Отказ в выплате по Каско - Что делать?

Автомобилисты в нашей стране – это особая категория граждан. Нередко возникают ДТП и другие непредвиденные ситуации. Обезопасить себя можно при помощи страхования ответственности, выбрав ОСАГО (обязательная программа) и КАСКО.

Иногда автолюбители сталкиваются с тем, что страховая не выплачивает КАСКО при наступлении страхового случая. При этом отказ в выплате КАСКО часто даже не мотивируется. В таких ситуациях целесообразно обращаться в судебные органы за защитой своих интересов в законном порядке.

Прежде чем выяснить причину отказа, надо понять, что собой представляет такой вид страхования гражданской ответственности. В соответствии с законодательными нормами КАСКО является официальным страхованием, которое включает в себя риск повреждения авто при ДТП, угона машины, стихийных бедствиях. КАСКО в отличие от ОСАГО не обязательное, а добровольное.

Если страховая не выплачивает КАСКО, то тогда можно пожаловаться на нее в Роспотребнадзор или же обратиться в гражданский суд общей юрисдикции. Иск вместе с заранее собранным пакетом документов позволяет возбудить гражданское производство и при положительном исходе дела добиться компенсации. При этом вместе с исковым заявлением прикладывается не только отказ страховщика, правоустанавливающие документа владельца авто, ПТС, свидетельство о постановке на учет, но сведения от оценочной         компании (независимая экспертиза при вынесении решения в пользу истца оплачивается ответчиком).

Причины отказа

 

 

Существуют незаконные причины отказа в выплате по КАСКО. Если вы подаете иск и в качестве причины указан один повод из приведенных ниже, то в таком случае судья может встать на вашу сторону.  Это такие причины, как:

• Если у водителя нет на руках технического осмотра. Отсутствие талона не может стать первопричиной не выплаты страховой по КАСКО;
• Утеря полиса. Отказ сотрудника СК по выплате КАСКО ввиду отсутствия полиса не законный. В первую очередь подобные компании ведут электронные базы данных, и сотрудники легко могут восстановить данные по вашему запросу;
• Если ваша страховая не выплачивает КАСКО в тех ситуациях, когда при наступлении происшествия за рулем находился водитель не прописанный в полисе;
• Водитель попросту опоздал с подачей документов и заявления. Сотрудники компаний мотивируют обычно отказ в выплате КАСКО тем, что вы не успели, при этом не опираясь на какую-либо нормативно-правовую базу;
• Отказ страхового возмещения по КАСКО из-за того, что было предоставлено неумышленное искажение информации о случае. В частности, это может произойти в тот момент, когда автомобилист указал, что авто не угнали, а похитили;
• Страховая не выплачивает КАСКО при частичном отсутствии правоустанавливающей документации;
• Если машина была отремонтирована или был изменен номер самим водителем.

Также надо сказать и о правомерном отказе. Отказ страховой компании в выплате по КАСКО не всегда нарушает права автомобилиста. Практически все такие организации имеют техническую и информационную базу, благодаря которой можно проверить правдивость слов автомобилиста. Вы можете подать иск по КАСКО, но исход дела спрогнозировать будет сложно. Невозможно получить компенсацию в следующих ситуациях:

• Страховая не выплачивает по КАСКО, когда полис не вступил в действие, считался не действительным или оказался по итогу просроченным;
• Водитель умышленно причинил вред машине или спровоцировал ее угон;
• Страховая отказала в выплате по КАСКО из-за того, что водитель был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• Водитель был лишен сотрудниками государственной автомобильной инспекции своих прав;
• На автотранспортном средстве была осуществлена установка деталей и комплектующих, которые не были указаны в договоре;
• Водитель скрыл факт того, что его машина находилась в аренде другими лицами;
• Страховая отказала в выплате по КАСКО если машина была изъята сотрудниками ФССП;
• Владелец умышленно нарушал пункты, которые были оговорены в тексте договора;
• Страховая не выплачивает КАСКО если повреждение средства было совершено в момент военного конфликта.

Есть и нетипичные ситуации, когда отказ страховой компании в выплате по КАСКО не законен. Допустим, на вашу машину может упасть рекламный щит. Обычно в договоре не указывается конкретный предмет, который может повредить машину, но рекламный щит подходит под формулировку «предмет». Что делать, если компания отказала в выплате КАСКО в таких неоднозначных ситуациях? Иск по КАСКО подавать в любом случае надо, так как часто суд принимает сторону истца не смотря на все ухищрения страховщиков.

Порядок действий

Прежде всего надо запомнить ряд нюансов, которые позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с отказом в выплате по КАСКО. Перед заключением договора обязательно изучите всю информационную составляющую, в том числе и дополнительного характера. Старайтесь не искать место, где можно оформить полис подешевле, так как лучше обратить внимание на официальный рейтинг подобных организаций.

Оптимально, если вы проконсультируетесь с юристами перед тем, как приступить к заключению договорных отношений. Помимо прочего важно отметить то, что юрисконсульты страховых организаций не расшифровывают некоторые понятия и прописывают только общий перечень условий. Обязательно внимательно почитайте пункты, касающиеся угона автотранспортного средства.

При отказе в выплате, сначала можно обратиться с заявлением в такую организацию, как Служба страхового надзора Российской Федерации. Страхнадзор может проверить законность действий компании и даже отозвать лицензию организации, если страховая не уплачивает КАСКО злонамеренно.

Подача иска в суд — самый оптимальный вариант, позволяющий восстановить нарушенные права и добиться выплат. Начать защищать свои права стоит с подготовки претензии. После того, как ваша претензия будет рассмотрена можно будет обращаться в суд. Претензию можно написать самостоятельно, но при ошибках или неточностях она не сможет использоваться в качестве доказательства. Отказ в выплате страхового возмещения оформляется в письменном виде. Именно на него и составляется претензиозное письмо.

Так же необходимо разобраться с причинами отказа выплаты. Лучше обратиться к юристу, который рассмотрит вашу ситуацию и выберет оптимальную тактику защиты. При нанесении материального ущерба перед составлением и подачей претензией следует произвести независимую оценку. Это важно, но заплатить за оценку придется из своего кармана. Кстати, вы можете взыскать стоимость проведения экспертизы в том случае, если вина компании будет признана в судебном порядке. Часто страховая не выплачивает КАСКО безосновательно, но в претензии надо указать, по какой причине вам было отказано. В СК следует отправить вашу претензию с заказным письмом с уведомлением вместе с отчетом о проведении экспертизы. Отказ в выплате повыносится быстро, а рассматривается претензия в течение десяти календарных дней.

Подаем на страховщика в суд

 

 

Отказ страховой можно и нужно оспаривать, если вы обозначаете его необоснованным и нарушающим ваши гражданские интересы. Поговорим об условиях подачи иска. Если страховая не выплачивает по КАСКО, то они могут быть следующими:

• Занижение общей суммы выплаты по сравнению с суммой, прописанной в договоре между клиентом и компанией;
• Отказ вашей страховой компании в выплате по КАСКО;
• Просрочка выплаты в обозначенные законодательством сроки;
• Неисполнение обязанностей в связи с отзывом лицензии.

Отказ в связи с отзывом лицензии – это наиболее неприятная ситуация, но, как показывает судебная практика, чаще всего выигрывают клиенты страховых организаций. Если страховая отказала в выплате по КАСКО, то тогда нельзя затягивать сроки подачи иска. Помните о сроках исковой давности, предусмотренных для подобных категорий гражданских дел. Они немного отличаются от общих сроках и подать в суд вы можете не позднее двух лет с момента отказа в выплате.

Как исчисляются сроки? Стоит отметить то, что исчисление ведется с момента обращения в компанию и вынесении официального отказа. Подается исковое заявление при отказе в выплате КАСКО в районный суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика вместе с следующим пакетом правоустанавливающих документов:

• Паспорт заявителя;
• Паспорт технического средства или ПТС;
• Свидетельство о постановке автомобиля на учет в органах ГИБДД;
• Официальный отказ в выплате КАСКО в письменном виде;
• Экспертная оценка нанесенному авто ущерба;
• Квитанция об оплате государственной пошлины.

Также в качестве доказательственной базы можно приложить документацию, которая будет подтверждать то, что вы тратили денежные средства из своего кармана на ремонт и восстановление автомобиля. Все документы прикладываются в копиях, так как оригиналы вы будете предоставлять судье во время проведения судебного процесса. В ситуациях, когда страховая отказала в выплате следует действовать максимально быстро.

В качестве доказательственной базы могут выступать не только документы, но и показания свидетелей и третьих лиц. Государственная пошлина рассчитывается из цены иска, но ее можно уменьшить. Поэтому после оплаты государственной пошлины и подачи иска в суд обязательно напишите заявление об уменьшении государственной пошлины. Ссылаться можно на тяжелое материальное положение или имеющихся на попечении иждивенцев.

Свои права вы можете защищать самостоятельно в ходе судебного производства или же воспользоваться помощью юриста, который будет выступать от вашего имени по генеральной доверенности. После вынесения решения надо дождаться того момента, когда оно вступит в законную силу. Исполнение судебного решения может быть добровольным или принудительным. При принудительном исполнении процедуру осуществляют представители Федеральной службы судебных приставов. Если вы решили действовать добровольно, то тогда решение можно отнести непосредственно в страховую компанию, которая будет обязана вам перечислить денежную сумму на лицевой счет. При несогласии с решением суда у заявителя есть возможность обжаловать его в десятидневный срок до момента окончательного изготовления через апелляционную инстанцию.

Заключение

Следуйте алгоритму действий, подробно описанных в этой статье. Огромное количество страховых компаний отказывает своим клиентам даже при явном нарушении их прав. Помните о том, что себя надо защищать, и это делать следует, прежде всего, в правовом ключе. Если вы сомневаетесь в своей юридической грамотности, не знаете, как составить претензию и подготовить иск, то в таком случае не стоит рисковать. Обратитесь к компетентному юристу, который сможет разобраться в вашей проблеме, применяя на практике НПА и нормы законодательства Российской Федерации. Таким образом вы сможете избежать массу проблем, отстояв свою позицию в ходе судебного процесса. Юристы могут оказать свою помощью как на досудебных стадиях, так и на стадии рассмотрения гражданского дела.